近日，江西南昌某医药公司通过“银行+保险+科技”应收账款融资新模式成功在交通银行江西省分行获得批复。据悉，这是交通银行江西省分行“银行+保险+科技”融资新模式的首单落地。这一融资模式是交通银行探索深化中小企业精准服务，运用“保险风控/增信+科技”的保障优势推出的新型融资模式，创新性地运用了由江西信惠链科技有限公司（以下简称信惠链）提供的区块链前沿技术；也是交通银行积极响应国家关于中小企业普惠金融、供应链金融和应收账款融资政策的号召，将支持中小企业发展落到实处的重要举措。

过去，银行机构在通过供应链金融或者应收账款质押方式服务中小企业的时候，往往存在确权难、回款账户锁定难、贷款期限不匹配三大困境。 “银行+保险+科技”应收账款融资新模式的推出有效解决了这三大难题，该模式利用区块链平台连接银行、保险、企业多方主体，在应收账款质押贷款的基础上增加国内贸易信用险作为增信措施，银行可实现全流程业务风险管理，并通过金融联盟链与央行大数据平台（企业收支流水信息）进行校验，创建中小企业风险闭环管理及融资新模式。

具体而言，“银行+保险+科技”应收账款融资新模式包括央行大数据管理、银行授信/放贷、保险公司风控/增信、科技公司风险管理四个层面。央行大数据管理：央行大数据平台收集江西省内企业的收支流水信息，为应收账款质押融资风险闭环管理提供重要数据支撑。银行授信/放贷：银行根据自己独立的尽调、审批，在买方额度及信用保险总承保额度内向企业发放授信。保险公司风控/增信：保险公司根据中小企业真实贸易产生的应收账款、下游客户的经营情况核定总承保额度和单个下游客户的买方额度，出具保单,企业下游客户未能归还银行授信的风险由保险公司承担。科技公司辅助风险管理：信惠链利用大数据、区块链等技术，对业务开展全流程风险管理，提供“应收账款质押+信用保险增信”融资方案落地及投保、承保、融资、保/贷后辅助信息管理的技术服务。

技术提供方信惠链相关负责人介绍道，这一模式的创新点在于将增信的关注点从企业自身资信不足转移到企业供应链上的现金回款，且应收账款付款方的付款能力由保险公司进行承保；同时建立信息共享系统，充分降低由信息不对称带来的信任风险，有效管理应收账款的回款风险，在提升企业融资效率的同时有效扩大企业资金规模、提升企业的风险管理能力。

据了解，信惠链系区块链独角兽企业趣链科技在江西的控股公司，趣链科技是国际领先的区块链技术及解决方案提供商，公司成立于2016年，由中国工程院陈纯院士担任首席科学家。现已落地200余项典型应用，服务超过300家国家机构及头部企业，支撑业务规模达数万亿人民币，服务全国数亿人。自落地江西以来，信惠链主要经营基于区块链的金融创新业务，已在当地服务多家金融机构，落地一批具有示范意义的区块链应用。

作为金融机构创新的领跑者，未来，交通银行江西省分行将进一步探索以区块链为代表的前沿科技在金融服务领域内的应用效能，持续发挥服务创新能力，助力江西企业的发展。作为区块链技术服务商的领军者，趣链科技及信惠链也将积极参与金融机构创新协作，共同赋能经济社会高质量发展。

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